金融外包是近年來發(fā)展迅速的一種金融戰(zhàn)略管理模式，即企業(yè)將金融管理過程中的某些事項(xiàng)或過程外包給外部專業(yè)組織，由其代表企業(yè)運(yùn)營和執(zhí)行。金融外包按其外包形式可分為傳統(tǒng)金融外包和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融外包。

金融外包的分類：

傳統(tǒng)外包

傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)外包主要是根據(jù)企業(yè)的需要將整個(gè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)分為幾個(gè)模塊，如總賬會(huì)計(jì)、往來賬戶管理、薪資核算、固定資產(chǎn)管理、報(bào)表系統(tǒng)、納稅申報(bào)等模塊，并將這些模塊中企業(yè)不擅長管理或不具備比較優(yōu)勢的部分外包給行業(yè)領(lǐng)先水平的專業(yè)機(jī)構(gòu)。例如，金融基金的管理將外包給銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，收帳基金的管理將外包給收帳公司。

網(wǎng)絡(luò)外包

現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融外包是一種金融外包方式，利用提供金融應(yīng)用服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)公司(如ASP，即應(yīng)用服務(wù)提供商)建立的網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用平臺(tái)，通過合同或協(xié)議將金融系統(tǒng)業(yè)務(wù)的全部或部分外包給服務(wù)提供商。服務(wù)提供者通過互聯(lián)網(wǎng)上的獨(dú)家網(wǎng)站取代企業(yè)在財(cái)務(wù)運(yùn)作過程和財(cái)務(wù)信息方面的生產(chǎn)職能，而分析和決策職能仍由本單位高級(jí)財(cái)務(wù)管理人員履行，服務(wù)提供者保證財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量并提供必要的咨詢和指導(dǎo)。現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融外包是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)普及后傳統(tǒng)金融外包發(fā)展的高級(jí)形式。各種外包財(cái)務(wù)功能通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)形成有機(jī)的邏輯聯(lián)系。這種方式也能以極高的效率實(shí)現(xiàn)整體財(cái)務(wù)職能的外包。

主要優(yōu)勢：

1.降低企業(yè)的資本支出和成本

根據(jù)IBM全球首席財(cái)務(wù)官(CFO)的一項(xiàng)調(diào)查，信息化、外包和共享服務(wù)是現(xiàn)代企業(yè)削減成本的三種最有效的方式。隨著現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化和計(jì)算機(jī)化的發(fā)展，企業(yè)必須購買相應(yīng)的財(cái)務(wù)硬件和軟件設(shè)備，而這些設(shè)備和設(shè)施的購買成本非常昂貴。

財(cái)務(wù)外包后，首先，企業(yè)不需要購買和建造相應(yīng)的軟硬件設(shè)備來完成一些財(cái)務(wù)功能，這樣可以減少一次性資金支出，節(jié)約軟件調(diào)試成本。

其次，金融外包使企業(yè)能夠避免系統(tǒng)運(yùn)行所需的日常維護(hù)成本和升級(jí)成本，不會(huì)被金融軟硬件系統(tǒng)的日常維護(hù)所困擾，從而真正將資源投入到提高企業(yè)管理水平和發(fā)展企業(yè)自身的核心競爭力上。此外，金融外包可以根據(jù)外包服務(wù)的實(shí)際使用情況逐一產(chǎn)生運(yùn)營費(fèi)用，從而平衡企業(yè)的運(yùn)營費(fèi)用。

金融外包可以通過外包業(yè)務(wù)復(fù)雜、價(jià)值低的環(huán)節(jié)或企業(yè)不擅長的環(huán)節(jié)來降低成本，并通過外包商獲得的規(guī)模效應(yīng)來享受極低的外包成本。最后，金融外包降低了勞動(dòng)力成本。企業(yè)財(cái)務(wù)外包避免了為維護(hù)財(cái)務(wù)管理應(yīng)用系統(tǒng)而雇傭的信息技術(shù)人員和從事外包的財(cái)務(wù)人員的成本，尤其是信息技術(shù)人員，他們的成本往往高于整個(gè)企業(yè)的成本。不僅如此，金融外包還可以減少很多額外成本，包括假期、福利、加班等。從國外企業(yè)外包的實(shí)踐來看，外包可以大大降低企業(yè)成本。

2.提高企業(yè)管理質(zhì)量，提高工作合規(guī)性，增強(qiáng)財(cái)務(wù)透明度

財(cái)務(wù)上的一些流程外包肯定會(huì)為管理者節(jié)省一些時(shí)間，管理者可以利用這些時(shí)間關(guān)注企業(yè)的主要業(yè)務(wù)，提高管理質(zhì)量。此外，財(cái)務(wù)外包打破了財(cái)務(wù)管理的時(shí)空界限，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)工作的網(wǎng)上辦公，大大提高了工作效率，準(zhǔn)確及時(shí)的財(cái)務(wù)信息可以使企業(yè)做出更科學(xué)的決策，更快地應(yīng)對(duì)市場變化。

3.突出主要業(yè)務(wù)，接觸新的管理理念

金融外包是一種商業(yè)手段。其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和外部最優(yōu)資源的整合，增強(qiáng)企業(yè)競爭力。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在追求價(jià)值最大化的驅(qū)動(dòng)下，企業(yè)之間的競爭也日益加劇，促使企業(yè)努力提高各方面的比較優(yōu)勢，以贏得競爭。作為一個(gè)企業(yè)，資金、人員等方面的資源。都在一定程度上受到限制，所以不可能在所有方面改進(jìn)管理，不管主輔。這使得企業(yè)不得不把有限的精力集中在自己的核心領(lǐng)域，集中在核心部門的開發(fā)和管理上，突出自己的主營業(yè)務(wù)優(yōu)勢，占據(jù)更大的市場份額。一方面，金融外包可以突出企業(yè)的主營業(yè)務(wù)；另一方面，它可以利用外部組織的專業(yè)優(yōu)勢來實(shí)現(xiàn)和挖掘外包過程的增值潛力。

金融外包服務(wù)提供商的性質(zhì)和使命決定了其通常是同類業(yè)務(wù)的市場領(lǐng)導(dǎo)者，擁有先進(jìn)的管理理念和技術(shù)手段。金融外包不僅能使企業(yè)獲得高質(zhì)量的服務(wù)效果，還能使企業(yè)相關(guān)人員接觸到行業(yè)先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理方法，這是對(duì)企業(yè)人員最直接的培訓(xùn)和技術(shù)轉(zhuǎn)移。此外，外包服務(wù)提供商還可以為企業(yè)提供先進(jìn)的技術(shù)支持，幫助企業(yè)提高管理水平。例如，美國的普華永道辦事處將為公司提供一個(gè)更深入的薪酬分配業(yè)務(wù)計(jì)劃。在不影響員工士氣的情況下，它將安排福利標(biāo)準(zhǔn)、人員配置，并幫助員工快速適應(yīng)當(dāng)?shù)丨h(huán)境。通過他們的服務(wù)，企業(yè)學(xué)習(xí)和采用了一些先進(jìn)的管理方法，并受益匪淺。

4.更好地管理人力資源

金融外包不僅可以降低成本，還可以幫助人事管理。由于財(cái)務(wù)部的特殊性，許多崗位不能兼職，只能單獨(dú)設(shè)置，如出納不能同時(shí)管理會(huì)計(jì)檔案等。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)部門還應(yīng)該定期輪換工作或強(qiáng)制休假。財(cái)務(wù)軟件的操作和維護(hù)也需要一定數(shù)量的信息技術(shù)人員。因此，一般企業(yè)的財(cái)務(wù)部門人員較多。人員越多，人際關(guān)系越復(fù)雜，對(duì)人事管理越不利。外包后，不僅可以減少大量相關(guān)業(yè)務(wù)人員；還可以避免因員工的工作情緒、受傷和事假而造成的工作中斷，并消除人事經(jīng)理甚至總經(jīng)理在管理這些員工上花費(fèi)的時(shí)間和精力。他們可以利用這些時(shí)間更好地協(xié)調(diào)和管理現(xiàn)有的人力資源管理工作。

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